聊一聊,信用贷款和抵押贷款到底有哪些区别?

日期:2019-11-29 浏览: 字体:[  ] 返回列表

在如今这个社会,很多人都需要贷款,但是却不知道信用贷款和抵押贷款如何选择,那么对于这两者,我们该如何挑选适合自己的贷款方式呢?首先,我们应该先弄清楚“信用贷款”与“抵押贷款”之间的区别在哪。



一、贷款方式不同

信用贷款是贷款人仅凭个人信用而申请的贷款,不需要提供任何抵押物和担保人,只需要有稳定的工作及经济来源,具备按时还贷的能力就行了;而抵押贷款是贷款人提供抵押物(如:房产证、车辆产权证等)而申请的贷款。


二、贷款额度不同

一般贷款机构给的信用贷款额度比较低,是因为没有任何抵押物或担保人,所以贷款额度比较低,一般为月收入的十倍;而抵押贷款有抵押物或担保人作担保,所以贷款额度比信用贷款高。


三、贷款利率不同

抵押贷款在贷款利率上要占一点点优势,具体根据贷款机构来定,因为抵押贷款有抵押物作为担保,而信用贷什么都没有,所以抵押贷款的利率要比信用贷款的利率低。



四、贷款期限不同

信用贷款期限一般为3年,最长可达5年;但是抵押贷款期限最长可达30年。


五、放款时间不同

由于抵押贷款提供了抵押物,相对应的就会多很多流程及手续,所以放款的时间就长些,最快需要15个工作日;而信用贷款只需对贷款人的资质情况作审核,所以2-3天就能放款。


六、放款速度不同

办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序,所以放款速度较快,如果借款人满足贷款要求且手续齐全,最快当天可获贷;

抵押贷款程序较为繁琐,所以放款速度较慢,一般需要10个工作日。


七、审批严格程度不同

由于信用贷款没有抵押物作担保,贷款机构为了控制贷款风险,对借款人资质审核非常严格;相对于信用贷款,申请抵押贷款时,贷款机构对借款人的资质审核相对宽松。


八、贷款要求不同

申请信用贷款的借款人,必须拥有良好的信用记录,以及稳定的收入和工作,当然收入过低者与此项贷款无缘;而申请抵押贷款时,只要抵押物符合要求,贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。


九、抵押物不同

申请信用贷款的借款人,不需要提供任何抵(质)押物作担保,但必须拥有良好的信用记录;

申请抵押贷款,借款人必须提供贷款机构认可的抵押物作担保,比如房产、汽车等等。


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